Asigurări de viață
Produse de asigurare de viață cu componentă de acumulare, calibrate pentru a oferi lichiditate familiei în caz de deces sau incapacitate și pentru a completa structura succesorală planificată.
Serviciu · Asigurări
O polițã de asigurare utilă este una aleasă fără conflict de interese
Analizăm piața produselor de asigurare exclusiv din perspectiva nevoilor patrimoniale ale dumneavoastră, nu a comisioanelor de distribuție.
Cum selectăm instrumentele de asigurare potrivite
Piața de asigurări oferă zeci de produse cu denumiri similare dar cu caracteristici foarte diferite. La Consultera, procesul de selecție începe întotdeauna cu tabloul patrimonial complet al clientului: ce active trebuie protejate, față de ce evenimente, pe ce orizont de timp și cu ce buget anual. Abia după această etapă comparăm ofertele de pe piață — asigurări de viață cu component de economisire, produse unit-linked cu capital garantat, polițe de răspundere civilă profesională sau de directori (D&O). Recomandăm doar produsele care trec testul utilității reale pentru situația concretă a clientului.
Categorii de instrumente pe care le analizăm
Produse unit-linked
Instrumente de investiție cu înveliș de asigurare, selectate în funcție de profilul de risc și de orizontul de investiție. Analizăm costurile reale, nu randamentele ilustrative ale prospectelor.
Răspundere civilă și D&O
Polițe pentru administratori, directori și profesioniști care separă expunerea personală de cea a companiei. Esențiale în structuri complexe cu multiple entități.
Ce nu putem garanta în domeniul asigurărilor
Instrumentele de asigurare transferă riscul către un asigurător, dar nu îl elimină complet. Soliditatea financiară a asigurătorului, modificările legislative privind regimul fiscal al produselor și fluctuațiile randamentelor pentru produsele unit-linked sunt factori externi pe care nu îi controlăm. Rolul nostru este să selectăm produse de la asigurători cu rating solid, să monitorizăm periodic condițiile și să vă avertizăm dacă situația se schimbă. Nu oferim garanții privind randamentele viitoare ale niciunui produs de investiție.
„Anterior, aveam trei polițe de asigurare cu suprapuneri semnificative de acoperire și costuri nejustificate. Consultera le-a reanalizat, a renunțat la două și a restructurat cea rămasă. Economisesc 14.000 de lei anual față de situația anterioară.”
Radu Ionescu, medic, Sibiu
Polițele dumneavoastră actuale vă protejează cu adevărat?
Solicitați o analiză independentă a portofoliului de asigurări și identificați suprapunerile și lacunele de acoperire.